Články s obsahem
Půjčka bez daňového přiznání je vynikající volbou pro dlužníky, kteří jsou OSVČ nebo v důchodu. Tyto hypotéky jsou obvykle klasifikovány jako nekvalifikované hypotéky (Non-QM).
Úvěry NQM nejsou kryty společnostmi Fannie Mae ani Freddie Mac, takže věřitelé mají větší flexibilitu ve svých kritériích pro upisování. Mohou se zaměřit na čistý příjem dlužníka z podnikání, nikoli na hrubý příjem z podnikání.
Půjčky s možností vrácení daně neboli RAL jsou krátkodobé půjčky, které jsou zajištěny očekávaným vrácením daně od IRS dlužníka. Obvykle je nabízejí daňové poradenské společnosti a věřitelé. Jakmile je vaše daňové přiznání zpracováno, zůstatek půjčky a veškeré další poplatky a úroky se odečtou od skutečné výše vrácené daně. Věřitel vám poté zbývající částku převede šekem nebo předplacenou kartou. Tento typ půjčky je rizikový, protože vaše skutečná vrácená daň může být nižší, než se očekávalo, proto je důležité porovnat ceny a podmínky a porovnat je s jinými věřiteli.
Pokud čekáte na via sms velkou daňovou refundaci, může se vám vyplatit záloha na vrácení daně. Měli byste se však ujistit, že společnost má dobrou pověst a nebude vás zneužívat. Pečlivě si přečtěte obchodní podmínky a seznamte se se všemi souvisejícími poplatky. Zvažte také dopad tohoto typu půjčky na vaše kreditní skóre.
Poskytovatel půjčky obvykle vaši žádost posoudí a určí, zda na ni máte nárok. Budete muset poskytnout číslo sociálního zabezpečení a informace o příjmu. Společnost může také požadovat, abyste si otevřeli bankovní účet a na něj přímo vložili vrácenou daň. Někteří věřitelé mohou také požadovat minimální kreditní skóre. Požadavky se však u jednotlivých poskytovatelů liší. Před žádostí o vrácení daně byste si měli tyto požadavky ověřit.
Nekvalifikovaná hypotéka je hypotéka, která nesplňuje pravidla stanovená Úřadem pro finanční ochranu spotřebitelů (Consumer Financial Protection Bureau). Je to alternativa pro dlužníky, kteří nespadají do kategorie „kvalifikovaných hypoték“, například pro osoby samostatně výdělečně činné nebo pracující v odvětvích, která nevytvářejí stabilní papírovou stopu, jako jsou umělci a hudebníci. Tento typ úvěru může také nabízet vyšší úrokové sazby než kvalifikovaná hypotéka.
Úvěry mimo kvantitativní míru jsou na vzestupu, protože mohou dlužníkům usnadnit získání hypotečního financování. Dlužníci by si však měli být vědomi toho, že standardy pro schvalování těchto hypoték jsou stále přísnější než standardy pro kvalifikované hypotéky. Měli by mít dobrou úvěrovou historii a dostatečný příjem na splacení výše úvěru. Dále by se měli vyhýbat úvěrům s balónovými splátkami nebo zápornou amortizací.
Navzdory názvu nemusí být tyto hypotéky nutně špatné. Ve skutečnosti mohou být skvělou volbou pro ty, kteří nesplňují podmínky pro tradiční hypotéku. Tyto hypotéky jsou obvykle dostupné dlužníkům s nižším kreditním skóre a poměrem dluhu k příjmu. Tito věřitelé mohou k ověření příjmu použít alternativní metody, jako jsou bankovní výpisy, kvalifikátory aktiv a formuláře 1099.
Přestože tyto úvěry mohou mít odlišné podmínky, většina z nich má delší dobu splatnosti než kvalifikovaná hypotéka a vyžaduje vyšší akontaci. Dlužníci by se před rozhodnutím o hypotéce měli vždy poradit s daňovým nebo finančním poradcem.
Půjčky s výpisem z bankovního účtu, známé také jako nekonformní hypotéky, nabízejí alternativu k tradičním žádostem o hypotéku tím, že k ověření příjmu a způsobilosti využívají osobní nebo firemní bankovní výpisy dlužníka. Jsou skvělou volbou pro osoby samostatně výdělečně činné, které mají omezenou dokumentaci nebo jejichž daňová přiznání přesně nezobrazují jejich příjem.
Tyto hypotéky nejsou regulovány společnostmi Fannie Mae a Freddie Mac, takže jsou považovány za rizikovější než hypotéky standardní. V důsledku toho mohou věřitelé požadovat vyšší zálohy a vyšší kreditní skóre, aby se na ně kvalifikovali. Tento typ hypotéky lze použít k nákupu primárních rezidencí, druhých domů a investičních nemovitostí.
Chcete-li požádat o půjčku s výpisem z bankovního účtu, budete muset poskytnout osobní a firemní bankovní výpisy za poslední dva roky a informace o vašich výdajích a ziscích. Věřitel použije tyto údaje k určení čistého jmění dlužníka a posouzení jeho poměru dluhu k příjmu.
Na rozdíl od běžných půjček nevyžadují hypotéky s výpisem z bankovního účtu během procesu žádosti dva roky daňového přiznání. Díky tomu jsou dobrou volbou pro osoby samostatně výdělečně činné, osoby samostatně výdělečně činné a podnikatele, kteří si chtějí koupit dům. Pokud však pracujete pro společnost, která vám vyplácí mzdy ve formě W-2, mohlo by být pro vás lepší požádat o program s příjmem 1099. Tyto programy jsou speciálně navrženy pro lidi, jako jste vy, takže vám pravděpodobně poskytnou větší kupní sílu.
Půjčky s předstihem vrácení daně (RAL) poskytují spotřebitelům hotovost na základě jejich očekávaného vrácení daně předtím, než IRS zpracuje daňové přiznání. Obvykle je nabízejí společnosti zabývající se přípravou daňových přiznání pro komerční účely, jako jsou Jackson Hewitt a H&R Block, ale mohou je nabízet i banky, inkasátoři šeků, poskytovatelé krátkodobých půjček nebo družstevní záložny. Obhájci spotřebitelů vyjádřili obavy ohledně RAL, včetně poplatků a úrokových sazeb. Také se ptali, zda spotřebitelé chápou, že RAL je půjčka, která musí být splacena, i když je skutečná vrácená částka nižší, než se očekávalo.
Pohledávky na dluhy (RAL) mohou být cenným nástrojem pro spotřebitele bez bankovního účtu, kteří nemají běžný účet. Tito spotřebitelé mohou své peníze dostat během několika dní, místo aby čekali šest až osm týdnů na zaslání papírového šeku od IRS. Pohledávky na dluhy však mohou být drahé a mohou vést k značnému zadlužení, které může poškodit úvěrové skóre spotřebitele.
Přestože se RAL staly méně obvyklými s odchodem bank z trhu, zůstávají mezi některými daňovými poplatníky populární. Navzdory vysokým poplatkům a úrokovým sazbám se mnoho spotřebitelů domnívá, že RAL potřebují k rychlejšímu získání peněz, než by to bylo možné při podání tradičního papírového daňového přiznání. Lepší alternativou je však podat elektronické daňové přiznání s přímým vkladem prostřednictvím IRS, což může trvat pouhé dva týdny.
Comment (0)